wstecz

Gotówkowy czy hipoteczny - jaki kredyt na remont jest lepszy?

Remont mieszkania lub domu najczęściej wymaga zaangażowania dodatkowych środków, którymi nie zawsze dysponujemy. W takiej sytuacji dobrym pomysłem jest skorzystanie z kredytu. Istnieją dwie opcje: albo kredyt hipoteczny, albo kredyt gotówkowy. Która z nich jest lepsza? To zależy: od skali przedsięwzięcia, możliwości spłaty oraz sytuacji kredytobiorcy. Co powinieneś wiedzieć o obu formach kredytowania, zanim podpiszesz umowę?
Gotówkowy czy hipoteczny - jaki kredyt na remont jest lepszy?
Przyjąć można, że w przypadku prac remontowych, których wartość nie przekracza kilkunastu tysięcy złotych, lepszym pomysłem jest kredyt gotówkowy. Jeśli jednak planujesz działania bardziej zaawansowane lub remont generalny, wybierz kredyt hipoteczny. To oczywiście zasada ogólna. Zawsze możesz oszacować kredyt gotówkowy na remont, korzystając z kalkulatorów i rankingów, jak choćby te dostępne na Direct Money.


Kredyt gotówkowy na remont domu lub mieszkania


Kredyt gotówkowy, w porównaniu do hipotecznego, wiąże się z uproszczonymi formalnościami i krótszym procesem weryfikacji. Nie będziesz potrzebować wkładu własnego ani dokumentacji zaplanowanych prac. Bank nie będzie również rozliczał cię z tego, na co przeznaczysz uzyskane środki. Musisz się jednak liczyć z tym, że twoja zdolność kredytowa opiewać będzie na niższą kwotę niż ta, którą potencjalnie mógłbyś uzyskać w procedurze hipotecznej. W procesie weryfikacji pod kątem kredytu gotówkowego pod uwagę brane będą twoje dochody, historia wcześniejszych spłat kredytów i zakupów ratalnych, umowa, na podstawie której uzyskujesz dochody, a także inne zobowiązania. Informacje te będą weryfikowane w BIK.


Kredyt hipoteczny na remont


W porównaniu z kredytem gotówkowym, kredyt hipoteczny oznacza potencjalnie wyższą kwotę przy dłuższym okresie spłaty i niższym oprocentowaniu. Dzięki temu raty nie obciążą twojego budżetu tak mocno. Musisz jednak liczyć się z dłuższą analizą wniosku kredytowego. Potrzebować będziesz też zabezpieczenia w postaci wkładu własnego w określonej przez bank wysokości. Ważne jest jednak to, że nie musi to być wkład w postaci gotówki - wystarczy, że dysponujesz potwierdzeniem wpłaty zaliczki lub materiałami budowlanymi do przeprowadzenia prac.
Czasami kredyt hipoteczny finansujący remont zaciągany jest przy okazji zakupu mieszkania. Wówczas nie musisz potwierdzać posiadania wkładu własnego w odniesieniu do samego remontu, ponieważ inwestycje są sumowane i próg zabezpieczenia określany wspólnie.


Różnice w formalnościach


Starając się o kredyt gotówkowy na remont, w banku musisz przedstawić:
  • dowód osobisty;
  • potwierdzenie wpływów na rachunek z tytułu wynagrodzenia za trzy ostanie miesiące,
  • umowę o pracę, zaświadczenie o zatrudnieniu lub dokument o prowadzeniu własnej działalności gospodarczej, pobieraniu renty czy emerytury.
Co zmienia się w przypadku kredytu hipotecznego? Bank wymagać będzie nie tylko dokumentów dotyczących dochodów i stosunku pracy, ale także dokumentów dotyczących samej nieruchomości, np. kosztorysu, projektu i numeru księgi wieczystej.
 
Poszczególne formalności mogą różnić się w zależności od banku. Różny jest choćby wymagany wkład własny: w przypadku większości instytucji to 20% wnioskowanej kwoty, ale zdarza się, że wystarczy 10%. Z kolei ten niższy próg może, choć nie musi, być obwarowany dodatkowymi warunkami, na przykład wykupieniem ubezpieczenia. Jeśli więc potrzebujesz niewielkiej kwoty, kredyt gotówkowy będzie wypłacony szybciej i z mniejszą liczbą obwarowań.

Czytaj również 

Inspiracje